传统的财富管理公司、私人银行面向的往往是高净值人群，投资门槛一般都是百万级起。不过，随着计算机技术发展，人们的产品使用习惯越发互联网化，基于算法和产品来完成以往人工提供的理财顾问服务成为可能——这一赛道自被称为智能投顾（Robo Advisor），典型例子有美国的 Betterment、Wealthfront 等互联网公司，其中 Betterment 的资产管理规模净额超过 150 亿美元；而在国内则有理财魔方、弥财等公司。最近 36 氪接触的「AQUMON」（弘量研究），对自己的定位则是「AI 投资引擎」。AQUMON 意为Accurately Monitoring Your Portfolio，主要面向金融机构等企业输出从策略到交易环节的自动化金融资产配置方案。对于非金融从业者而言，金融产品体系复杂，搞懂债券、股权、基金是什么对于普通用户来说已经颇有门槛，更不用说是进一步的分析研究，因此用户投资门槛是比较高的。对此，智能投顾公司的一般思路都是利用算法来对投资标的进行分析研究，以降低个人投资者雇请理财顾问的成本。